はいどーも！！
今回はマイホームの購入について、
説明していきます！
結論からいうと、
新築マイホームの金銭的価値は負債の塊！
ただし、機能的価値や心理的価値はある！
おじさんも今年で35歳なんですが、
周りの友人がマイホームを建て始めました。
そんな時に、一枚のチラシが！
内容を読んでみると、
「月々6万の支払いでマイホームが買える」と、
6万って家賃より安いじゃん！！
（ちなみに家賃は74,000円）
おじさんもそろそろ家建てちゃおっかな～^^
だが断る！！（笑）
夢のマイホームにはさまざまなワナが、
仕掛けられているので少しお話していきます。
「家賃並みの支払いで夢のマイホーム」のカラクリ
「月々6万の支払いでマイホームが買える」ってのは、
当たり前ですが、金融機関から住宅ローンを借りるという事です。
その住宅ローンの金利は、
いったい何％で計算されているんでしょうか？
もし「変動金利」とか2～3年の「特約固定金利」など、
現時点で一番低い金利で計算されていたら要注意です！！
この「変動金利」とか「特約固定金利」ってのが、
厄介で将来の金利は保証されてないんです！
分かりやすく説明すると、
最初の数年は金利が少なくて月々の支払は家賃並みだけど、
その期間が終わったら、月々の支払は増えるって事です。
これはメガバンクの三菱UFJ銀行の住宅ローン金利です。
固定3年だと年0.39％とかなり安いですが、
4年目からは「店頭表示金利より－1.85％」なので、
仮に現時点の店頭表示金利を基準にすると、
4年目からは年1.09％に増加するという事です。
皆さんの家計はこれに耐えられるでしょうか？
ボーナス払いは併用？
月々の支払いは家賃並みに抑えられていても、
ボーナス時に何十万も支払う設定になっていたら、
結局支払う金額は家賃以上になってしまいます。
ボーナス時に別途でローンを支払う計算になっていないか、
よく確認して下さい。
ボーナス払いも、数年後に支払いが増えるのも困る！！って方は、
金利が変化しない「フラット35」というものもあります。
このフラット35、
35年間支払いの金利が変化しないってものです。
その分、金利が割高ですけどね～
三菱UFJ銀行はフラット35が無かったので、
楽天銀行とかになるんですけど、
金利はこんな感じです。
そして、支払いシュミレーション結果がこちら！
月々の支払は7万で借入期間は35年間に設定しています。
借入金額は2,384万円。
35年間で支払う利息が556万円！！
諸費用が40万円！
なんと利息と諸費用で約600万！！
約2,400万のマイホーム建てた瞬間に、
あなたは600万多く払うことになるワケです。
また、マイホームを建てる時は住宅メーカーに依頼するのが、
一般的ですが、ここの手数料がエグイ！！
だいたい手数料の相場は売値の3割位とも言われているので、
2,400万の3割だと約700万！！
つまり、あなたが2,400万で購入した家の本当の価値は、
1,700万くらいしかないって事です。
住宅を購入した後のランニングコスト
さらにキツイのが、ランニングコストです。
年数が経つにつれ、いろんな所が傷んだり壊れたりしてきます。
なので、自分で修繕費を見込まないといけません。
おおよそ月あたり一万円以上の積み立てが必要です。
給湯器など設備の交換、外壁や屋根の塗り替え時期も、
十五年程度でやってきます。
それから、固定資産税が毎年かかることも忘れてはなりません。
金銭的に良い物件とは
ここまでの話で、
マイホームを購入には、
かなりの負担があることが分かったと思います。
じゃあ、どんな家を選べばいいのか？
それは、中古の住宅になります。
人が使った家や部屋を買うのはちょっとと思うかもしれませんが、
今は金銭的な話をしているので、
気持ちや感情の話は置いておいて下さい。
中古の住宅であれば、
購入と同時に価値が3割も減るという事はあまりないですし、
程度にもよりますが、
リフォームの方が新築よりも安くなります。
大事なのは、物件を見定める”目”が必要という事です。
まとめ
新築マイホームを購入するという事は、
約1,700万の価値しかない家を、
約2980万で購入しているという事です。
そして、住宅ローンの返済は、
今住んでいるアパートの家賃以下だったとしても、
金利が上がると支払い額は増えますし、
そこに修繕費や固定資産税などのランニングコストが
さらに必要になるという事です。
金銭的に良い方法は、
良い中古物件を見定める目を持ち、
修繕費用を抑えつつリフォームする方法です。
以上、Thank you for Watching！！
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